Jenis-jenis tabungan Mandiri dan informasi detailnya

Jenis tabungan Mandiri ada banyak. Masing-masing memiliki manfaat berbeda. Ada yang cocok untuk transaksi harian, mengumpulkan uang tiap tanggal tertentu, atau menyimpan dana dalam jumlah besar sekaligus.

Saat bikin pilihlah dengan tepat. Sebab, rekening bank umumnya tidak hanya mendapat bunga tetapi dikenakan biaya admin juga. Dengan begitu saldo setidaknya utuh, bukan terpotong sedikit demi sedikit.

Sebagai upaya membantu, berikut banksentral.com uraikan semua tabungan Mandiri secara detail. Mulai dari nama, syarat pembuatan, hingga kelebihan serta kekurangannya. Tentu berdasarkan info yang terbaru.

Jenis-jenis tabungan Mandiri

Perlu diketahui, pemilihan tabungan memperbaharui tipe kartu ATM yang didapat. Beberapa tabungan bebas memilih kartu. Namun, lainnya tidak. Bahkan ada juga yang sama sekali tidak mendapatkan.

1. Tabungan Rupiah

Jenis tabungan yang cocok untuk menyimpan uang sekaligus transaksi harian. Alasannya, fitur lengkap: kartu debit, SMS banking, Mandiri Online, dan Mandiri Call. Juga setiap transaksinya mendapat reward Livin’poin.

Selain mendapat buku tabungan, kelebihan Tabungan Rupiah yaitu bebas memilih jenis kartu ATM Mandiri (GPN/Visa: Silver/Gold/Platinum). Sementara kekurangannya ialah setoran awal mahal dan pembuatan wajib meyertakan NPWP.

Syarat Tabungan Mandiri Rupiah yaitu

• Setoran awal minimal Rp500 ribu;
• Kartu identitas:
  • WNI: KTP;
  • Pelajar: kartu pelajar dan surat persetujuan orang tua;
• NPWP (nomor pokok wajib pajak);
• Dikenakan biaya admin Rp12.500 per bulan.

2. Tabungan Now

Merupakan jenis tabungan Mandiri yang menyesuaikan perkembangan teknologi dan zaman. Cara pembuatan rekeningnya bukan ke bank, melainkan menggunakan browser pada smartphone di tangan.

Kelebihan Tabungan Now ialah menawarkan kemudahan tetapi fitur yang didapat tetap lengkap: ATM, SMS banking, Livin’ by Mandiri, dan Mandiri Call. Kekurangannya cuma satu, tidak mendapat buku tabungan.

3. Tabungan Valas

Tabungan Mandiri yang cocok untuk orang yang ingin memiliki simpanan dalam bentuk mata uang asing. Meskipun setoran dapat berupa rupiah, jumlah saldo akan tercatat sesuai kurs valuta asing yang kita tentukan.

Rekening Valas Mandiri mendapat buku tabungan dan suku bunga kompetitif. Namun, kartu ATM-nya hanya berfungsi untuk mengecek saldo dan mutasi transaksi. Jadi, penarikan tunai hanya bisa di kantor cabang.

Persyaratan Tabungan Mandiri Valas

• Setoran awal minimal USD 100, SGD 200, JPY 10.000, EUR 100, CHF 100, GBP 100, AUD 100, atau HKD 500;
• Kartu identitas:
  • WNI: KTP dan NPWP (bagi yang memenuhi wajib pajak);
  • WNA: paspor dan KIMS/KITAS/KITAP;
• Dikenakan biaya administrasi 1USD/1SGD/100JPY/1EUR/1CHF/1GBP/1AUD/5HKD.

4. Tabungan Rencana

Susah menabung karena boros? Cobalah buka Tabungan Rencana. Caranya Anda harus memiliki Tabungan Mandiri Rupiah atau Giro dahulu. Nantinya tiap bulan saldo akan autodebet sebagai setoran rutinnya.

Keuntungan tabungan Mandiri jenis ini mendapat perlindungan asuransi hingga Rp5 juta atau USD 500 per bulan. Sedangkan kekurangannya, kena denda penalti jika tutup rekening sebelum jatuh tempo.

Syarat Tabungan Mandiri Rencana

• Setoran bulanan minimal Rp100 ribu atau USD 10;
• Usia minimal 18 tahun dan maksimal 70 tahun saat jatuh tempo;
• Pilihan jangka waktu 1 hingga 20 tahun;
• Gratis biaya administrasi bulanan.

5. Tabungan Payroll

Jenis ini disebut juga tabungan karyawan. Sebab, fungsinya buat menerima gajian dari tempat kita kerja. Fiturnya lengkap, antara lain kartu debit (GPN atau Visa), Mandiri SMS, Mandiri Online, dan Mandiri Call.

Dengan memiliki Tabungan Payroll, Anda akan beruntung karena dimudahkan saat mengajukan kredit di bank. Sayangnya, pembukaan rekening hanya bisa kalau instansi tempat kerja bekerja sama dengan Mandiri.

Syarat Tabungan Payroll Mandiri

• Setoran awal minimal Rp10.000;
• Kartu identitas:
  • WNI: KTP dan NPWP (bagi yang wajib pajak);
  • WNA: paspor dan KIMS/KITAS/KITAP;
• Biaya administrasi Rp0–Rp12.500 (sesuai hasil negosiasi).

6. TabungnKu

Tabungan program pemerintah untuk menumbuhkembangkan budaya menabung pada masyarakat menengah ke bawah. Demi mencapai tujuan itu maka biayanya ringan dan diadakan juga pada bank lain.

Khusus TabunganKu Mandiri, keunggulannya ialah mendapat kartu ATM yang bisa digunakan setor tunai di CDM. Sementara kelemahannya, masa berlaku kartu hanya tiga tahun. Padahal jenis lain sekira lima tahun.

Syarat TabunganKu Mandiri

• Setoran awal minimal Rp20 ribu;
• kartu identitas KTP;
• Satu orang satu rekening;
• Penggunaan individu, bukan rekening bersama;
• Biaya administrasi per bulan gratis.

7—8. Deposito Rupiah dan Deposito Valas

Sebenarnya, Deposito Rupiah dan Deposito Valas merupakan dua tabungan Mandiri yang berbeda. Saya sengaja menyatukan karena penjelasannya hampir sama. Perbedaan keduanya hanya terletak pada mata uang yang digunakan.

Cara buka deposito Mandiri ialah dengan menaruh uang dalam jumlah banyak sekaligus. Kemudian diamkan dalam jangka waktu tertentu. Keuntungannya, mendapat bunga lebih tinggi dari tabungan reguler dan bisa dijadikan agunan kredit.

Sebaliknya, kekurangan deposito ialah dikenakan denda penalti seandainya rekening ditutup/dicairkan sebelum utuh tempo.

Syarat pembuatan Deposito Mandiri

• Minimal deposit:
  • Rupiah: Rp10 juta (melalui kantor cabang) atau Rp1 juta (melalui Mandiri Online);
  • Valas: USD 1.000, SGD 1.000, JPY 150.000, EUR 1.000, CHF 2.000, GBP 1.000, AUD 2.000, HKD 10.000, atau CNY 7.000;
• Kartu identitas:
  • Perorangan:
    • WNI: KTP dan NPWP;
    • WNA: paspor dan KIMS/KITAS/KITAP;
  • Perusahaan/badan usaha:
    • KTP pejabat yang berwenang;
    • SIUP, NPWP, dan akta pendirian usaha;
• Gratis biaya admin bulanan.

9. Tabungan TKI

Tabungan Mandiri untuk para TKI atau calon tenaga kerja Indonesia/pekerja migran Indonesia (PMI) dan keluarganya. Pembuatan rekeningnya bisa di Indonesia ataupun di negara tujuan melalui kantor cabang perwakilan.

Kelebihan tabungan jenis ini mendapat fasilitas kartu debit/ATM, Mandiri SMS, Mandiri Online, dan Mandiri Call. Sedangkan kekurangannya hanya tersedia mata uang rupiah.

Syarat Tabungan Mandiri TKI

• Setoran awal minimal: Rp10.000;
• Calon TKI/PMI:
  • Dalam negeri: KTP dan surat-surat dari lembaga terkait pengiriman TKI
  • Luar negeri: KTP dan paspor;
• Keluarga TKI/PMI: KTP dan KK (kartu keluarga) atau buku nikah;
• Biaya administrasi gratis satu tahun pertama, selanjutnya Rp2.500 per bulan.

10. Tabungan Simpanan Pelajar

Tabungan Mandiri khusus untuk anak sekolah PAUD/TK/SD/SMP/SMA dan sederajat. Fungsinya untuk mengenalkan sistem perbankan kepada mereka sejak dini. Sama seperti TabunganKu, SimPel juga program pemerintah.

Keuntungan Tabungan SimPel yakni mendapat kartu ATM dan bisa dibikin di kantor cabang (tidak harus melalui sekolah). Namun kekurangannya, pembuatan tetap harus menyertakan KTP dan surat persetujuan orang tua.

Syarat Tabungan Mandiri SimPel

• Setoran awal minimal Rp5.000;
• Kartu pelajar (NISN);
• Kartu identitas anak (NIK/KIA);
• Kartu keluarga (KK);
• KTP orang tua;
• Surat persetujuan orang tua;
• Surat kuasa dari orang tua (jika pembuatan melalui sekolah);
• Gratis biaya administrasi bulanan.

11. Tabungan SiMakmur

Jenis Tabungan Mandiri khusus untuk masyarakat yang lokasinya jauh dari kantor cabang bank. Cara pembuatannya melalui agen yang bekerja sama. Dengan begitu, mereka tetap bisa menikmati layanan perbankan.

Kelebihan Tabungan SiMakmur yaitu mendapat bunga dan fasilitas SMS banking untuk media transaksi. Sementara kekurangannya, tidak bisa dibikin oleh orang yang sudah pernah memiliki rekening di bank.

Syarat tabungan SiMakmur Mandiri

• Setoran awal minimal: bebas;
• Khusus warga negara Indonesia;
• Kartu identitas KTP;
• Hanya untuk penggunaan individu (bukan joint account);
• Gratis biaya administrasi bulanan.

12. TabunganMu (Mitra Usaha)

Berdasarkan situs resmi Mandiri, fungsi Tabungan Mitra Usaha untuk mendukung nasabahnya meraih potensi bisnis yang optimal. Mereka dijanjikan layanan perbankan yang mudah dan nyaman.

Selain itu, para penggunanya juga diberikan fasilitas lengkap: kartu ATM, Mandiri SMS, Mandiri Online, dan Mandiri Call. Sayangnya, pembuatan di cabang beda kota memerlukan surat keterangan domisili.

Syarat Tabungan Mu

• Setoran awal minimal Rp50.000;
• Menunjukkan KTP dan NPWP (bagi yang wajib pajak);
• Surat izin domisili atau surat keterangan kerja (bila pembukaan di luar kota).
• Biaya administrasi per bulan: Rp4.000.

13. Tabungan Investor

Jenis tabungan yang berfungsi untuk transaksi saham. Cara bikinnya bisa perorangan ataupun badan usaha/perusahaan. Pembuatan dan pengelolaan rekening dilakukan oleh perusahaan efek.

Mandiri Tabungan Investor memiliki kelebihan tanpa setoran awal dan tidak dikenakan biaya administrasi bulanan. Sementara kekurangannya, fasilitas yang didapat hanya SMS dan internet banking tanpa token.

Syarat pembukaan tabungan Mandiri Investor

• Tanpa setoran awal;
• Perorangan:
  • WNI: KTP/paspor
  • WNA: paspor dan KIMS/KITAS/KITAP;
  • NPWP (nomor pokok wajib pajak);
  • Memiliki SID dan sub-rekening efek;
• Badan usaha/lembaga:
  • Menyerahkan fotokopi identitas pengurus (KTP/paspor dan KIMS/KITAS pejabat berwenang);
  • NPWP, TDP, SIUP dan akte pendirian perusahaan;
  • Memiliki SID dan sub rekening efek;
• Bebas biaya administrasi bulanan.

Rangkuman

Sebetulnya informasi di atas sudah cukup detail. Namun karena panjang, mungkin sebagian orang malas membaca. Tenang, berikut rangkumannya. Siapa tahu berguna buat yang sedang bingung memilih jenis tabungan Mandiri.

Setoran awal tabungan Mandiri

Saya sendiri bingung mengapa bank menetapkan jumlah setoran awal. Padahal uang tersebut tetap milik nasabah dan bisa diambil setelahnya. Namun, bagaimanapun rekening akan hangus jika tidak disetor-awalan.

Begitu juga dengan bank Mandiri. Berapa jumlahnya? Berbeda-beda tergantung jenis rekening.

Tabungan Rupiah	Rp500.000
Tabungan Now	Rp50.000
Tabungan Valas	USD 100, SGD 200, JPY 10.000, EUR 100, CHF 100, GBP 100, AUD 100, atau HKD 500
Tabungan Rencana	Rp100.000 atau USD 10
Tabungan Payroll	Rp10.000
TabunganKu	Rp20.000
Deposito Rupiah	Rp10 juta (pembukaan di kantor cabang) atau Rp1 juta (pembukaan via Mandiri Online)
Deposito Valas	USD 1.000, SGD 1.000, JPY 150.000, EUR 1.000, CHF 2.000, GBP 1.000, AUD 2.000, HKD 10.000, atau CNY 7.000
Tabungan TKI	Rp10.000
Tabungan SimPel	Rp5.000
Tabungan SiMakmur	bebas
Tabungan Mu	Rp50.000
Tabungan Investor	gratis

Berapa saldo minimal/mengendap rekening Mandiri dan dendanya?

Saldo (termasuk setoran awal) memang boleh ditarik kembali. Namun, tidak bisa sampai habis Rp0. Setiap tabungan Mandiri ditetapkan saldo minimalnya. Kalau sampai di bawah itu dikenakan denda atau penalti.

Selain itu, ada biaya lain lagi yang dikenakan. Namanya denda rekening pasif/dormant. Tabungan Mandiri Anda bakal mengalaminya jika dalam waktu enam bulan berturut-turut tidak ada transaksi.

Jenis rekening Mandiri	Saldo minimal	Penalti saldo minimum/pasif
Tabungan Rupiah	Rp100.000	Rp5.000
Tabungan Now	Rp10.000	tidak ada
Tabungan Valas	USD 5, SGD 10, JPY 500, EUR 5, CHF 5, GBP 5, AUD 5, atau HKD 10	USD 1, SGD 1, JPY 100, EUR 1, CHF 1, GBP 1, AUD 1, atau HKD 5
Tabungan Payroll	Rp10.000	Rp5.000
TabunganKu	Rp20.000	sesuai saldo
Tabungan TKI	Rp10.000	tidak ada
Tabungan SimPel	Rp5.000	tidak ada
Tabungan SiMakmur	tidak ada	tidak ada
Tabungan Mu	Rp1.000.000	Rp3.000
Tabungan Investor	tidak ada	tidak ada

Tabungan Mandiri bebas biaya admin?

Biaya administrasi merupakan ongkos pengelolaan rekening. Dikenakan tiap bulan dengan memotong saldo secara otomatis. Di bank Mandiri waktunya sama seperti tanggal pertama kali tabungan diaktifkan.

Karena otomatis, banyak nasabah tidak sadar saldo Mandirinya berkurang sedikit demi sedikit. Tentu sangat merugikan apalagi jika rekeningnya memang jarang digunakan dan bunga yang didapat sedikit.

Akhirnya mereka bertanya: Apa saja jenis tabungan Mandiri yang bebas biaya admin? Jawabannya yaitu Tabungan Rencana, Tabungan Payroll (sesuai hasil negosiasi), TabunganKu, Deposito, SimPel, SiMakmur, dan Investor.

Tabungan Mandiri khusus anak pelajar, mahasiswa, dan karyawan

Dari ketiga belas jenis tabungan Mandiri di atas hanya Simpanan Pelajar (SimPel) yang jelas menyebut khusus untuk anak-anak pelajar. Cara pembuatannya bahkan bisa melalui sekolah-sekolah yang telah bekerja sama

Namun, bila Anda menginginkan tipe lain, cobalah buka Tabungan Mandiri Rupiah. Setoran awalnya memang sebesar Rp500 ribu. Akan tetapi syarat pembuatannya tidak harus dengan KTP. Pakai kartu pelajar pun bisa.

Bagaimana dengan mahasiswa? Rata-rata mereka sudah memiliki KTP. Jadi pilihan bisa lebih beragam. Namun, saya merekomendasikan Tabungan Now. Alasannya setoran awal murah, pembuatan secara online, dan fasilitasnya lengkap.

Sedangakan untuk karyawan sudah pasti paling cocok yaitu Tabungan Payroll. Apalagi jika instansi tempat kerja sudah bekerja sama dengan Mandiri. Selain mendapat e-banking, Anda bakal dimudahkan saat mengajukan kredit.

Bunga tabungan Mandiri

Suku bunga menjadi alasan beberapa orang lebih memilih menyimpan uangnya di bank. Sebab, selain menambah jumlah saldo, hasil yang didapat bisa menutup “kerugian” gara-gara potongan biaya administrasi.

Bank Mandiri memberikan bunga berbeda-beda tergantung jenis tabungan. Uang Anda banyak dan jarang transaksi? Masukkanlah ke Depsito atau Tabungan Rencana. Suku bunganya lebih besar daripada tipe tabungan lain.

Tepatnya, besaran bunga tabungan Mandiri yaitu

Jenis rekening	Suku bunga (tergantung tier saldo/tenor)
Tabungan Rupiah	0,00–0,80 %
Tabungan Now	0,00–0,60 %
Tabungan Valas	0,00–0,20 %
Tabungan Rencana Rupiah	1,30–2,05 %
Tabungan Rencana Valas	0,20 %
Tabungan Payroll	0,00–0,60 %
TabunganKu	0,00–0,10 %
Depsoito Rupiah	2.25–2,50 %
Deposito Valas	0,12–0,20 %
Tabungan TKI	0,00–0,60 %
Tabungan SimPel	0,00 %
Tabungan SiMakmur	0,10 %
Tabungan Mitra Usaha	0,00–0,60 %
Tabungan Investor Rupiah	0,00–0,14 %
Tabungan Investor Valas	0,00–0,20 %